Схемы мошенничества: Воровство и откаты в строительстве ч. 2 - 15 схем

    Продолжая тему мошенничества и коррупции в строительстве перечислю ряд схем из книги Колышевского "Взятка":

Схемы мошенничества: Фрод в строительстве

    Согласно опросу руководителей служб безопасности и представителей контрольных служб (внутренний аудит, риск-менеджмент) российским отделением ACFE (Ассоциация сертифицированных специалистов по борьбе с мошенничеством) уровень потерь (воровства) в капитальном строительстве достигает 45,7%. 

Схемы мошенничества: Еще 3 схемы мошенничества таксистов и личный опыт эффективной борьбы

    Наступила осень, а значит открыт новый сезон рубрики "Схемы мошенничества". Со времени предыдущей истории активные читатели (и газета Ведомости), мой опыт использования такси принесли еще 3 вида мошенничества таксистов в Москве:

1. Приписка дополнительных услуг (например багаж в салоне, детское кресло), что по факту не заказывались и не использовались.
2. Намеренный выбор самого длинного из предложенных Навигатором маршрутов.
3. Подмена GPS.   

Стратегии выявления клиентов с фрод-риском в онлайн-кредитовании

    В последнее время бурно растут разнообразные сервисы онлайн-кредитования. Схема проста - многим людям срочно нужны деньги, а онлайн их возможно получить очень быстро - за условные полчаса. Люди в нужде вынуждены соглашаться на немаленький процент, но у такого бизнеса есть и обратная сторона - уязвимость к фроду. Мошенники могут предоставлять поддельные документы, и даже честные клиенты некритичны к своей способности обслуживать кредит, ведь деньги нужны уже и они совсем рядом..     

Конец 1-ого сезона "Схемы мошенничества" и Карта схем мошенничества 1.0

    Оканчивается весна, а с ней и 1-ый сезон рубрики "Схемы мошенничества". Конечно, тем еще много, но лето пригодится что бы обдумать их по новому, а может и обкатать новые способы борьбы, пока мошенник расслаблен после отпуска и думает что мы тоже спим:) Под конец подитожим - сделаем Карту схем мошенничества.

Схемы мошенничества: Выявление живущих не по средствам

    Жила была B2B компания, с активным HR. Может быть, HR был активен по нужде - так как повышение ФОТ специалистам было меньше рыночного, и в компании была жуткая текучка. Ну там 35% среди высококвалифицированных специалистов.

Схемы мошенничества: Классика выдачи кредитов

    Так как еще не все восстановились после майских расскажу простой, можно сказать классический кейс с банковским кредитованием.
    Откат в 80% процентов распахивает двери для любого кредита. Кредит на сотни миллионов, на миллиард, с обеспечением в виде "заводская проходная" либо "участок в 300 метров на северо-запад от столба", ведь 80% от приличной суммы хватит всем.
    Хватит бизнесу, хватит службе рисков, причем на всех уровнях - от манагера до зампреда.
    А самый шик когда еще и бонус за обьем продаж потом дадут. "Высший" пилотаж - откат + бонус, а через годик можно и уволиться, когда кредит надоест обслуживать.

Схемы мошенничества: Конвертация джигита в английского джентельмена

    Жило было азиатское царство, тридевятое государство. В нем не было электронных архивов, да даже баз данных в архивах не было;)
     Но жило предприимчивое население, делающее тридевятое гражданство с любыми родственниками. Хоть мама леди а папа еврей, хоть папа француз а мама итальянка. Всего-то надо в doc формате описать свою родословную и приложить 1 200 $ для хороших людей.
     Схема такая - хорошие люди распечатывают родословную, состаривают, идут в архив и вкладывают в папочку. Потом заплативший джигит с невинной физиономией проходит по стандартной процедуре, и получает свой настоящий биометрический загранпаспорт.
     Дальше джигит волен получать любое гражданство, какое можно получить доказав этническое происхождение родителей, ведь теперь за ним настоящий архив ...

Схемы мошенничества: Закон сообщающихся зарплат

    По данным HeadHunter компенсация ИТ-специалистов (куда HH относит ИБ) выросла на 9-10% в 2015 году. А теперь представим, что некая компания не повысила компенсации своей службе ИТ на те же 9-10%. Даже 3 компании - нефтегаз, транспорт и телеком.

Схемы мошенничества: Мошенничество и неэтичное поведение таксистов в Москве - 5 схем

    С мошенничеством таксистов сталкивается каждый (поэтому не удивлюсь, если будут письма и комментарии по итогам публикации этой истории. Выделю 5 кейсов с которыми сталкивался:

Схемы мошенничества: Подорожавшие продукты

    Сегодня у нас снова кейсы из "Откатчиков", а именно по откатам в закупках и магазинах продуктового ритейла. Еще раз отмечу, что кейсы из 90-ых, и сейчас могут быть неактуальны (с другой стороны "черные" кассы помирают всего год как, после того как в разы выросла стоимость обнала). Итак, кейсы (первые 4 - закупки алкоголя):

Схемы мошенничества: Коррумпированное продвижение алкоголя

    На этот раз распишу описанные в художественной литературе:) (в книге "Откатчики. Роман о крысах.") кейсы по мошенничеству при маркетинге алкоголя (дорогого западного). Сразу отмечу, что кейсы из 90-ых, и сейчас могут быть неактуальны (с другой стороны "черные" кассы помирают всего год как, после того как в разы выросла стоимость обнала). Итак, кейсы:

Схемы мошенничества: Венчурная матрешка мошенничества

    В тридевятом царстве, в отяжеленном в те времена нефтяными доходами государстве жил был государственный инвестиционный фонд (ГИФ). История милостиво утратила его имя, то ли это был РВК, то ли Сколково, а может еще кто - не важно.

Схемы мошенничества: Тайные связи заводчан

    Жил был в регионе завод. Делал, допустим, трубы. Завод был большой, имел многомиллиардную выручку. Понятно, большой завод много закупал и него были сотни контрагентов.
    Как-то приехал московский внутренний аудит, и стал делать проверку системы закупок. Ну и смеха ради, запустили базовую проверку на аффилированность между контрагентами по базовым признакам "Акционеры", "Генеральный директор", "Адрес регистрации" и "Телефон.
    60% всех закупок завода (миллиарды рублей) осуществлялись через т.н. "скрытый холдинг" - группу аффилированных между собой компаний. Никто и не удивился, когда связи протянули до топ-менеджмента завода.
    Всех затронутых лиц уволили, и стали время от времени пытаться проверять базу поставщиков на аффилированность между собой.

Схемы мошенничества: Воровство на лояльности

    Было это в сети АЗК, где был весьма активный департамент клиентского маркетинга. Департамент истово верил в силу программы лояльности, и немного поспорив с менеджментом развернул программу лояльности.

Схемы мошенничества: Нормативное воровство бензина

    Было это в сети АЗК. Нацелились как-то в сети на корпоративных клиентов и выпустили предоплаченные карты на топливо.
    Математика для клиента была проста - водитель в среднем тратил 10 литров в день, значит берем 1 000 литров и ему хватит месяца на 3.

Схемы мошенничества: "Веселье" трейдеров инвестбанков - 5 схем

    Трейдерский деск всегда был достаточно разудалым местом - от неровного графика, когда трейдеры дежурят для работы на отдаленных биржах, до шальных бонусов в несколько годовых окладов и заказа красной икры в офис.
    Однако есть сразу несколько видов "веселья", которые и сейчас помогают трейдерам небедно жить:

Схемы мошенничества: Природа не терпит пустоты в отделениях

    Было это в борющемся за свою эффективность региональном банке. В отделениях славного сибирского города Н-ска типовой набор касир-операционист-начальник сократили до одного человека.
    Бонусов не платили, и природа заполнила вакуум. Служащие выпускали дополнительные карты к счетам клиентов, и воровали деньги. Воровали Х миллионов рублей. Конечно, клиенты жаловались, но служащие просто успевали убежать. Благо, клиенты привыкли ждать реакции банка неделями.
    Интересно, что месячные бюджеты контрольных служб банка составляли цифры недалекие от Х. А департамент антифрода боролся с такого рода мошенничеством, вручную просматривая выгрузку с БД - кому выпустили дополнительную карту. В дальнейшем расследуя каждый "подозрительный" случай.
    Мораль - природа не терпит пустоты, и бездумное сокращение финансирования контрольных процедур обойдется еще дороже чем их финансирование на прежнем уровне.

Схемы мошенничества: Машина времени в дилинге

    Было это в одном из универсальных банков, известном своим оборотистым дилингом. Дилинг хорошо зарабатывал, и был одним из самых авторитетных подразделений.
    Как и в многих других случаях, директора дилинга сдал подельник. Подельник оказался директором контрольной службы. Сперва получив деньги от мошеннической схемы, он решил еще получить бонус сдав подельников, выдав себя за внедренца в банду.
    Схема была нехитра - директор дилинга совершал операции задним числом, директор по ИБ имея права администратора скрывал эти операции от рядового персонала, а директор контрольной службы их покрывал. История умалчивает, почему система позволяла сделать операции задним числом, но тот банк вообще богат на кейсы воровства и бардака.